Les technologies innovantes sont sur le point de transformer l’infrastructure de paiement mondiale existante.
Mais pour libérer tout le potentiel et capter le véritable impact des solutions de transfert de valeur de nouvelle génération, comme la technologie de paiement basée sur la blockchain, il faudra une convergence gagnante des tendances comportementales, des évolutions réglementaires et des transformations techniques.
Pat Thelen , vice-président de la gestion des comptes mondiaux chez Ripple , et Lina Szaks , vice-présidente principale des opérations mondiales de la plateforme d'emploi Multiplier , ont partagé avec PYMNTS leurs réflexions sur les innovations qui promettent de révolutionner à la fois les mouvements d'argent et les infrastructures de paiement dans le monde.
"L'avenir, c'est maintenant", a expliqué Thelen. « Les paiements instantanés et en temps réel sont de plus en plus rapides partout dans le monde. Le système bancaire ouvert, les paiements intégrés et les solutions comme acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) sont autant de choses [dans le paysage des paiements] qui nous passionnent.
Dans un monde numérique, l'infrastructure de paiement doit évoluer pour répondre aux besoins des consommateurs et des entreprises, et Szaks a ajouté qu'elle suivait l'essor des portefeuilles numériques et des paiements mobiles.
"Nous envisageons également l'expansion des paiements sans contact et biométriques, ainsi que la croissance des paiements instantanés peer-to-peer", a-t-elle déclaré. « Le monde évolue instantanément et les paiements suivent naturellement le mouvement. »
À mesure que l’écosystème des paiements continue d’évoluer, l’avenir nous réserve la promesse de solutions basées sur l’intelligence artificielle (IA), d’une cybersécurité renforcée et de transactions transfrontalières plus rapides.
Les tendances émergentes qui révolutionnent le paysage des paiements actuel
Les innovations basées sur la blockchain autour de la programmabilité, de l’immuabilité et de la fourniture de transactions mondiales font de plus en plus progresser les capacités du secteur des paiements.
"Nous considérons la tokenisation des actifs du monde réel comme aussi excitante que tout ce qui existe", a déclaré Thelen. « Si vous appliquez la technologie à des secteurs qui existent depuis toujours et qui sont confrontés à des processus manuels, à l'illiquidité et à la latence, il existe de réelles opportunités où une grande partie des coûts peuvent être éliminés de l'équation. Vous pouvez devenir assez intelligent à mesure que ces cas d’utilisation se déroulent.
Il a ajouté qu'il voyait les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) progresser en parallèle, notant que plus de 90 % des banques centrales du monde entier étudiaient les opportunités que l'exploitation de la technologie pourrait leur apporter.
"Ce qui sera intéressant, c'est qu'il faudra des banques commerciales en dessous des banques centrales pour que cela fonctionne réellement, et ce sera amusant de voir ces opportunités se présenter", a déclaré Thelen.
"Il y a beaucoup à faire autour des paiements sans contact et biométriques pour garantir qu'ils soient effectués avec précision, conformité et de manière plus instantanée", a ajouté Szaks. "Les gens utilisent déjà Face ID pour leurs téléphones, et nous devrions emprunter de plus en plus cette voie."
Cependant, ce potentiel est encore inexploité et les opportunités sont encore largement inexploitées. Mais, en arrière-plan, la technologie pour les prendre en charge devient de plus en plus réalisable et réalisable.
« Ce qui est bien dans la création d'un tout nouveau réseau de paiement, comme RippleNet, c'est que vous pouvez réellement avoir des normes comme ISO 20022 inhérentes à la technologie, ce qui vous permet de faire des choses vraiment intelligentes en matière de risque et de conformité, et cela ouvre la une ouverture permettant aux banques, aux FinTechs et à d'autres fournisseurs de faire des choses vraiment intelligentes en pensant à l'utilisateur final », a expliqué Thelen.
C’est pourquoi il est essentiel que les gouvernements, ainsi que les institutions privées et commerciales, veillent à ce que leur infrastructure de paiement soit adaptée à ses besoins au cours du prochain siècle.
La construction de la prochaine génération de paiements commence maintenant
« L'innovation est constante », a déclaré Thelen. « Et l’innovation et la concurrence trouveront un moyen d’appliquer la technologie déjà disponible. La technologie est prête maintenant. Il y a des banques commerciales, des banques centrales et des acteurs institutionnels qui se mobilisent. Apple, Google et Amazon le font certainement. Regardez ce qui se passe [autour des solutions de blockchain et d’actifs numériques] avec Visa, Mastercard et PayPal.
Cette innovation dans le secteur, associée à la maturation de la technologie blockchain, ouvre la voie à une infrastructure de paiement mondiale plus efficace, inclusive et sécurisée.
"Ces acteurs comprennent que s'ils veulent construire pour la prochaine génération - ce que vous n'avez pas l'occasion de faire très souvent - ils peuvent non seulement éliminer la nature manuelle et illiquide et la lenteur des règlements qui se produisent [dans de nombreuses transactions] , mais ils peuvent également le construire d'une manière qui tient compte de l'utilisateur final », a déclaré Thelen.
Quant à ce qu’il attend le plus alors que les progrès en matière de paiements continuent leur marche en avant ?
« Les exigences concurrentes en matière d'innovation dans les paiements se sont historiquement concentrées sur des compromis entre des éléments tels que la confidentialité des utilisateurs et le contrôle des activités illicites, ou la rapidité par rapport à la fraude, et lorsque ces éléments se sont affrontés, nous avons été obligés d'en choisir un. ", a déclaré Thelen. « Avec la technologie et les innovations d'aujourd'hui, ces exigences ne s'excluent plus mutuellement. Ils peuvent coexister… et nous espérons qu’il existera un monde interopérable dans lequel la technologie sera exploitée pour éliminer une grande partie des frictions qui existent aujourd’hui.