Les banques centrales du monde entier progressent dans leurs projets CBDC. Une exigence fréquente pour les CBDC de détail est la fourniture de portefeuilles numériques du secteur privé aux consommateurs, offrant un moyen sécurisé d'obtenir, de conserver et de dépenser de la monnaie numérique.
Même s'il est probable que nous verrons une variété de fournisseurs de portefeuilles, les banques commerciales devraient être des acteurs clés en raison de leur rôle anticipé de distributeurs principaux de CBDC (un peu comme pour les espèces aujourd'hui), offrant une intégration directe au système financier existant via la conversion de comptes de dépôt. , soutenus par leur capacité opérationnelle, leur large base de clients et leur confiance dans la marque. Cette observation est confirmée par des pays comme la Chine et l’Inde qui exécutent des projets pilotes de CBDC avec des applications de portefeuille numérique fournies par les principales banques commerciales en collaboration avec la banque centrale.
Avec ce dernier épisode de notre série d'innovations examinant comment Temenos explore le monde futur des monnaies numériques, nous sommes ravis de partager comment la plateforme bancaire Temenos peut être utilisée pour prendre en charge les portefeuilles CBDC.
Pour cette dernière preuve de concept, nous nous sommes appuyés sur des travaux antérieurs qui montraient comment les banques exécutant la plateforme Temenos peuvent s'intégrer aux plateformes CBDC telles que Hyperledger Besu et R3 Corda. Nous avons maintenant exécuté un ensemble supplémentaire de cas d'utilisation concernant l'ouverture sécurisée de portefeuilles non dépositaires à partir d'une application mobile construite avec Temenos Visualiser, la signature de transactions pour financer des portefeuilles à partir de comptes de dépôt intégrés à la plateforme, la gestion des paiements hors ligne et la synchronisation des transactions avec le grand livre de base via la couche de service d'exécution Temenos.
Nous avons démontré plusieurs cas d'utilisation clés, notamment comment créer en toute sécurité un nouveau portefeuille, générer une clé privée dans l'exécution de l'application Temenos Visualiser et utiliser l'enclave sécurisée du téléphone pour générer une clé cryptographique avec laquelle le chiffrer. Cette clé est restée protégée et inaccessible en dehors de l'enclave, garantissant ainsi sa protection contre les menaces extérieures. Seules les données non sensibles telles que la clé publique et les détails d'identification du compte ont quitté l'appareil mobile et ont été envoyées au service de traitement des commandes.
Les paiements hors ligne sont une exigence essentielle pour de nombreuses banques centrales. Il y a beaucoup d’exploration industrielle et divers défis techniques à surmonter. Le projet Polaris de la BRI (Banque des règlements internationaux) : manuel pour les paiements hors ligne avec CBDC présente une vision pour différents types d'approches de paiement hors ligne. Dans cette preuve de concept, nous avons choisi d'évaluer l'un de ces modèles et avons démontré avec succès des paiements hors ligne échelonnés dans lesquels une ou les deux parties synchronisent les transactions avec le grand livre principal pour régler la valeur transférée hors ligne.
Nous avons choisi de mettre en œuvre des paiements sans contact utilisant la communication en champ proche (NFC). Dans le contexte du PoC, un appareil mobile fonctionnait comme un appareil d'émulation de carte hôte (HCE), tandis qu'un second fonctionnait comme un lecteur NFC. Nous avons montré comment échanger des données de transaction signées cryptographiquement entre téléphones mobiles sans avoir besoin d’une connexion Internet.
Les deux appareils conservaient localement les enregistrements des transactions hors ligne en plus de suivre les soldes réglés et non réglés. Il est essentiel de conserver un enregistrement local et sécurisé du solde disponible pour éviter les doubles dépenses. Pour régler les transactions, l'un des appareils synchronisés avec le grand livre principal via notre service de traitement des commandes. Une fois la transaction confirmée et réglée, le solde disponible a été mis à jour dans le portefeuille mobile et la valeur libérée pour une utilisation future.
Grâce à cette preuve de concept, nous avons démontré la capacité de la plateforme bancaire Temenos à prendre en charge une variété de fonctionnalités de portefeuille CBDC, y compris les paiements hors ligne basés sur l'un des modèles BIS standard. D'autres modèles pourront être examinés par la suite.
Temenos a maintenant démontré comment sa plate-forme peut prendre en charge une vision complète de bout en bout des CBDC de détail, qui comprend la simulation de l'émission, de la distribution et de l'échange de CBDC entre les banques centrales et les banques commerciales, et désormais également les portefeuilles numériques des consommateurs.
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Restez à l'écoute pour des innovations encore plus passionnantes alors que nous continuons à explorer le nouveau monde des monnaies, des actifs et des jetons numériques, ouvrant la voie aux banques exploitant la plateforme Temenos pour réussir dans cette nouvelle ère monétaire.